1.銀行數(shù)字金融服務(wù)

時(shí)至今日，新冠疫情仍舊在席卷全球，持續(xù)的大考加速了各行各業(yè)新一輪的信息化和數(shù)字化變革，首當(dāng)其沖的便是金融領(lǐng)域移動(dòng)金融、場(chǎng)景金融、開(kāi)放式銀行等趨勢(shì)大起，各類線上金融業(yè)務(wù)快速開(kāi)發(fā)迭代，高并發(fā)、大流量場(chǎng)景頻頻出現(xiàn)……多重因素疊加下，陳舊的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施與金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的后臺(tái)系統(tǒng)越來(lái)越難以滿足后疫情時(shí)代下客戶對(duì)金融服務(wù)“更快、更穩(wěn)、更安全”的滑撐新需求。

2.銀行數(shù)字金融產(chǎn)品

如何改善網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，提高金融服務(wù)的可用性、安全性和易用性，成為了各家金融機(jī)構(gòu)的當(dāng)務(wù)之急對(duì)此，全球TOP20銀行給出了應(yīng)對(duì)之策：一邊大力強(qiáng)化自身技術(shù)能力建設(shè)，一邊積極推進(jìn)與第三方科技公司的合作攻關(guān)，通過(guò)采用人臉識(shí)別、CDN、AI風(fēng)控等技術(shù)解決方案，從而增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)力，并在大變局中抓住下一輪發(fā)展契機(jī)。

3.銀行數(shù)字化金融

而其中，Akamai作為技術(shù)史上“CDN技術(shù)發(fā)明者”，憑借在技術(shù)、服務(wù)上的深厚積淀和全球廣泛分布的邊緣節(jié)點(diǎn)，在增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)力，并加速其數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，扮演了不可或缺的重要角色據(jù)公開(kāi)渠道顯示，前全球TOP20銀行中，有14家的業(yè)務(wù)都運(yùn)行在Akamai滑撐的CDN平臺(tái)上，其中不乏中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行的海外業(yè)務(wù)，以及摩根大通、美洲銀行、花旗銀行、匯豐銀行、富國(guó)銀行、三菱銀行、東方匯理、巴黎銀行、三井住友、桑坦德銀行、高盛等的全球業(yè)務(wù)。

4.銀行數(shù)字金融部具體做什么

頁(yè)面加載慢1秒，用戶放棄率高達(dá)50%高可用性，即平臺(tái)的可靠性、穩(wěn)定性網(wǎng)絡(luò)銀行、在線交易系統(tǒng)等在線金融服務(wù)，對(duì)于底層互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)架構(gòu)通常有著非常嚴(yán)格、甚至苛刻的要求而開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)通常并不能保證100%的SLA，這就需要在互聯(lián)網(wǎng)上架構(gòu)一個(gè)更穩(wěn)定的系統(tǒng)，這也是為什么全球TOP20的銀行用戶都采用CDN平臺(tái)的原因。

5.銀行發(fā)力數(shù)字金融建設(shè)

CDN平臺(tái)屏蔽了底層平臺(tái)的不穩(wěn)定性，通過(guò)優(yōu)選不滑撐同運(yùn)營(yíng)商的鏈路，采用路由優(yōu)化、鏈路冗余、負(fù)責(zé)分擔(dān)等技術(shù)手段，為上層在線金融服務(wù)提供了一個(gè)穩(wěn)定、快速、自愈的平臺(tái)而CDN服務(wù)商憑借海量的服務(wù)節(jié)點(diǎn)、智能的路由算法，以及靠近客戶的服務(wù)器部署，極大提高網(wǎng)絡(luò)的健壯性和可用性。

6.銀行數(shù)字金融需要學(xué)什么

除了穩(wěn)定的基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以外，金融業(yè)務(wù)的訪問(wèn)性能也是非常重要的業(yè)務(wù)指標(biāo)隨著金融的國(guó)際化，這樣的場(chǎng)景已經(jīng)成為日常：中國(guó)游客在海外進(jìn)行購(gòu)物交易時(shí)，需要連接回中國(guó)銀行的結(jié)算系統(tǒng)，而這依賴的是一個(gè)快速和高效的網(wǎng)絡(luò)。

7.銀行數(shù)字金融部職責(zé)

據(jù)Akamai對(duì)金融客戶的研究，網(wǎng)絡(luò)頁(yè)面加載時(shí)間延遲 1 秒即可導(dǎo)致客戶執(zhí)行交易的可能性降低 50%如何保障不同網(wǎng)絡(luò)下優(yōu)質(zhì)的客戶體滑撐驗(yàn)，解決包括跨運(yùn)營(yíng)商的訪問(wèn)效率、廣泛分布用戶一致性訪問(wèn)體驗(yàn)、部署成本、大流量高并發(fā)業(yè)務(wù)的彈性擴(kuò)展以及弱網(wǎng)性能等難題，是金融機(jī)構(gòu)重要挑戰(zhàn)之一。

8.銀行數(shù)字金融渠道用戶體驗(yàn)評(píng)價(jià)指南

高可用性也是全球TOP20銀行之一的三菱銀行在2017年上線“J-Mups”(聯(lián)合多支付處理系統(tǒng))下一代POS結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施時(shí)，選擇基于Akamai解決方案的原因據(jù)了解，上一代日本零售店結(jié)算系統(tǒng)使用了長(zhǎng)達(dá)34年，帶來(lái)的弊端日益明顯：即便信用卡結(jié)算數(shù)據(jù)非常小，只有幾百字節(jié)，也需要10-15秒才能處理完成。

9.數(shù)字金融下的商業(yè)銀行

面對(duì)不斷噴涌的移動(dòng)支付需求，在保證高可擴(kuò)展性、高度可靠且控制成本的前提下，更新系統(tǒng)變得迫在眉睫而A滑撐kamai憑借解決方案的可靠性和精確性，最終成為三菱的網(wǎng)絡(luò)合作伙伴，實(shí)現(xiàn)每次支付結(jié)算時(shí)間在2秒內(nèi)，讓使用新系統(tǒng)的商家收獲了大量用戶體驗(yàn)好評(píng)。

10.數(shù)字金融 銀行轉(zhuǎn)型

這種“加速度”也體現(xiàn)在兆豐銀行的案例中據(jù)了解，兆豐銀行超過(guò)50%的利潤(rùn)來(lái)自海外交易，因此為了海外客戶能夠獲得快速、穩(wěn)定的網(wǎng)上銀行服務(wù)體驗(yàn)，兆豐銀行部署了Akamai Web Performance解決方案，使海外和國(guó)內(nèi)用戶的線上頁(yè)面加載速度提高了1.67倍。

全球34億次撞庫(kù)攻擊下，CDN技術(shù)成防護(hù)中堅(jiān)據(jù)FS-ISAC（金融服務(wù)信息共享與分析中心）2021年報(bào)告指出，2020年全球有超過(guò)100家金融服務(wù)公司接連遭遇同一種勒索型DDoS滑撐（分布式拒絕服務(wù)）攻擊，據(jù)調(diào)查這一系列攻擊行為均由同一黑客團(tuán)伙組織發(fā)起。

事實(shí)上，對(duì)金融服務(wù)業(yè)進(jìn)行DDoS攻擊實(shí)屬常見(jiàn)，網(wǎng)上銀行、股票交易所、黃金交易所往往成為主要的廝殺戰(zhàn)場(chǎng)并且近兩年，以勒索為目的的DDoS攻擊呈現(xiàn)越來(lái)越多的趨勢(shì)除DDoS攻擊外，針對(duì)銀行賬戶的撞庫(kù)攻擊、賬戶接管攻擊、API登錄攻擊也愈加頻繁。

一份由Akamai 發(fā)布的2021年互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)狀報(bào)告顯示，2020 年全球發(fā)生了約 1930 億次撞庫(kù)攻擊其中，超過(guò) 34 億次發(fā)生在金融領(lǐng)域，比 2019 年增加了 45%；而2020年針對(duì)金融行業(yè)的Web 攻擊和 DDoS 攻擊，同比分別增加了 62% 和 110%。

在嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)攻擊形勢(shì)滑撐下，保障客戶業(yè)務(wù)安全，成為CDN服務(wù)重要功能之一通過(guò)反向代理技術(shù)，有效保護(hù)用戶源站，避免源站暴露進(jìn)而遭到黑客的攻擊，讓CDN技術(shù)服務(wù)成為了互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施中的關(guān)鍵一環(huán)2015年6月初，在兆豐銀行上線某CDN云安全解決方案后不久后的一天，線上金融業(yè)務(wù)隨即遭遇了一次攻擊事件，包括兩次DDoS攻擊，每次持續(xù)超過(guò)一個(gè)小時(shí)。

但在CDN服務(wù)商7×24小時(shí)的防護(hù)下，保障了網(wǎng)上銀行服務(wù)、客戶體驗(yàn)沒(méi)有受到影響，兆豐銀行安然渡過(guò)此劫物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備大爆發(fā)下，如何確保金融服務(wù)的易用性？易用性往往是客戶體驗(yàn)的起點(diǎn)和第一印象，不僅要求界面設(shè)計(jì)友善，邏輯清晰，能快速實(shí)現(xiàn)客戶目標(biāo)，還要求隨著物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代到來(lái)，各類物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備大爆發(fā)下，滑撐客戶依然能夠獲得良好的金融服務(wù)。

據(jù)世界衛(wèi)生組織近年調(diào)查統(tǒng)計(jì)，全球至少有22億人視力受損，4.66億聽(tīng)障患者，6億人超過(guò)60歲，如何讓殘障人士和老年人士在信息接收上實(shí)現(xiàn)無(wú)障礙化，值得特別關(guān)注為了更好地為其提供高質(zhì)量金融服務(wù)，不少銀行借助大量AI、IoT設(shè)備，并基于AI語(yǔ)音、人臉識(shí)別、生物識(shí)別、實(shí)時(shí)圖像處理等技術(shù)，開(kāi)展了線上線下金融服務(wù)觸達(dá)的無(wú)障礙改造。

這其中主要涉及兩方面技術(shù)攻堅(jiān)一是，大量的AI、IoT設(shè)備的使用帶來(lái)了對(duì)于邊緣計(jì)算和存儲(chǔ)的巨量需求，數(shù)據(jù)無(wú)需再傳回到源站進(jìn)行計(jì)算，而是可以利用邊緣計(jì)算資源這種背景下，很多CDN服務(wù)商都在開(kāi)發(fā)相關(guān)服務(wù)，為各類機(jī)構(gòu)提供進(jìn)行輕量級(jí)、無(wú)服務(wù)器的計(jì)算。

利用本地滑撐數(shù)據(jù)信息，如地理信息、定位信息等在本地進(jìn)行計(jì)算邏輯的決策，從而獲得最快速和有效的計(jì)算結(jié)果比如，大量支付業(yè)務(wù)就可以根據(jù)地理信息來(lái)選擇適合本地的支付方式和支持語(yǔ)言，在邊緣完成計(jì)算和決策二是，金融服務(wù)中的AI、IoT設(shè)備需要和互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交互，而這與普通的http協(xié)議不同，需要一種基于發(fā)布/訂閱模式的“輕量級(jí)”通訊協(xié)議，該協(xié)議能夠用極少的代碼和有限的帶寬，為連接遠(yuǎn)程設(shè)備提供實(shí)時(shí)可靠的消息服務(wù)。

目前廣泛使用的是MQTT協(xié)議，而以Akamai為首的很多CDN服務(wù)商都在研發(fā)和支持該協(xié)議，持續(xù)為金融系統(tǒng)愈加豐富的用戶功能和體驗(yàn)提供穩(wěn)固的底層支持決勝“生死之戰(zhàn)”，全球銀行加碼網(wǎng)絡(luò)技術(shù)可以說(shuō)，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正滑撐在迎來(lái)一場(chǎng)時(shí)代機(jī)遇。

疫情加速了銀行業(yè)務(wù)在線上化、數(shù)字化、智能化方面的全面升級(jí)麥肯錫調(diào)查顯示，全球領(lǐng)先銀行已經(jīng)將稅前利潤(rùn)的17%~20%用作研發(fā)經(jīng)費(fèi)，以布局顛覆性技術(shù)而包括花旗銀行、摩根大通等多家Top20銀行早在10年前就開(kāi)啟數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略。

摩根大通每年投入近100億美元（約占凈收入的10%）用于支持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，全行22萬(wàn)員工有25%的人員具有技術(shù)或數(shù)據(jù)專業(yè)背景與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也在加快步伐據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，2020年，中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)在信息科技方面投入高達(dá)2078 億元，同比增長(zhǎng)20%，占當(dāng)年銀行業(yè)1.94 萬(wàn)億元凈利潤(rùn)的10.7%。

全球金融機(jī)構(gòu)對(duì)技術(shù)的高投入，究其原因在于，金融作為經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的滑撐血脈，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)是一場(chǎng)生死之戰(zhàn)”這一理念已深入人心據(jù)中國(guó)某金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，從2006年到2018年，全球銀行業(yè)ROE增速?gòu)?7.4%下降到9.5%，中國(guó)銀行業(yè)ROE增速?gòu)?012年的20.51%下降到2020年的10.04%，銀行業(yè)的綜合價(jià)值回報(bào)正在持續(xù)收窄。

這種形勢(shì)下，加強(qiáng)科技投入，積極展開(kāi)與全球領(lǐng)先技術(shù)服務(wù)商的合作，改革網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，提高金融服務(wù)易用性、可用性、安全性，保障用戶體驗(yàn)，已經(jīng)成為這場(chǎng)“生死之戰(zhàn)”中決勝的關(guān)鍵。